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您需要了解的点对点借贷平台

发布日期:2019-07-03 00:09   来源:未知   阅读:

  点对点(P2P)借贷平台为短期需求借钱提供了一个简单的解决方案。这可能是购买消费电子产品,医疗紧急情况,偿还信用卡会费,家庭装修,商业贷款,旅行贷款或其他此类需求。

  与银行和非银行金融公司(NBFCs)的传统个人贷款相比,他们发现从P2P借贷平台借款更容易,因为与在银行申请个人贷款相比,P2P贷款平台的贷款金额的处理和支付速度很快。

  与包括共同基金,股票等在内的金融资产相比,中等年龄的受薪/自雇人士在P2P平台上借贷以获得更高的风险,从而获得有吸引力的回报。

  这是因为,对于每个借款人,需要有另一方愿意放贷并赚取利息的人。在2018年,P2P贷款显着增长,1月整体P2P贷款总额在5-6亿卢比之间,到12月底,它增加到20-25亿卢比(来自P2P借贷公司的数据) i2ifunding。他们已经从13个RBI注册的P2P玩家内部编制了贷款号码。

  Raghavendra Pratap Singh说:“贷款高增长的原因是,在受到印度储备银行的监管后,获得了NBFC的地位以及消费者对贷款/借款的替代模式的认识,P2P平台的增长速度很快。” P2P借贷公司i2ifunding的联合创始人。让我们了解P2P借贷平台,以及它是否适合您的借贷。

  P2P借贷平台将借款人与个人贷款人联系在一起,他们聚集在一起以满足借款人的贷款要求。这样,P2P平台的借款是无抵押贷款,借款人的利率高于银行和NBFC。一些P2P借贷平台有Faircent,OMLP2P,Lendenclub,Finzy,i2ifunding,Cashkumar,Rupeecircle,Lendbox等。

  P2P公司的借款金额和贷款期限各不相同。例如,在OMLP2P平台上,借款人可以要求贷款金额在25,000卢比到10万卢比之间(以5000卢比的倍数计算)。最低贷款期限为3个月,最长为36个月。

  印度储备银行(RBI)监管P2P借贷平台,以保护贷方和借款人的利益。2017年10月,RBI强制要求现有的所有P2P公司申请许可继续作为P2P平台。

  所有新进入者必须从RBI获得临时NBFC-P2P许可才能开始在该领域开展业务。这确保了所有可操作的P2P播放器都受到监管或正在等待监管机构的许可。P2P玩家需要通过RBI进行监管,以确保玩家遵守贷款和借贷中的某些规则。

  在这些指导方针中,RBI在P2P平台上保留了贷方和借方的上限。任何贷款人都不能在所有P2P平台上投资超过10万卢比。同样,借款人在P2P平台上的借款不能超过10万卢比。在任何时候,贷方都不能在P2P平台上向同一借款人提供超过50,000卢比的贷款。

  要注册为借款人,您需要在填写在线P平台上注册,支付不可退还的一次性注册费100卢比到1000卢比,并上传扫描的文件副本(驾驶执照等个人身份证件, PAN卡,护照等,如果您是受薪员工,最后3至6个月的工资单,专业人士需要提交其所得税申报表的复印件等)。

  P2P玩家还可以寻求借款人的社交媒体资料链接(LinkedIn,Facebook,Twitter等)来评估个人资料,社交行为,工作稳定性和其他数据点。

  P2P贷款公司RupeeCircle的联合创始人Abhishek Gandhi表示,“与P2P播放器分享社交媒体资料链接并非强制性要求。但是,如果借款人已经共享链接,那么他/她可能会获得更好的利率,因为通过进一步验证数据点来评估配置文件。此外,借款人的隐私不受侵犯,因为P2P玩家不需要社交媒体账户的登录详情。“

  注册完成后,P2P风险评估团队将验证您的个人资料并评估风险状况。如果合格,借款人的个人资料将在P2P平台上列出贷款金额的要求。

  要开始贷款,您需要在P2P平台上注册您的电子邮件地址,手机号码(完成一次性密码的注册过程)和上传身份证(PAN卡,驾驶执照等)和银行账户对账单。

  这些是P2P平台的一些强制性要求。在P2P平台上,贷方团队将在一个工作日内核实您的帐户。然后,您可以在登录到您的P2P帐户后开始贷款。

  如果您提供的详细信息不足或不适合按照他们设定的标准借款,您的注册(个人资料)可以被P2P平台拒绝借入和借出。

  贷款人在P2P借贷平台上注册时必须检查的关键因素是P2P借贷平台的可信度,特定平台上贷款的简易性和简单性以及检查网站上的违约率。

  向借款人收取的最低利率为每年10.99%至每年最高36%。根据申请人(借款人)的信用状况和要求,借款人每年的利率因P2P平台的具体情况而异。利率由P2P玩家通过评估借款人资料,信用记录等来确定。

  P2P平台向借款人收取3%至5%的处理费,并且在借款人成功收到EMI之后,从贷方收取投资金额的百分比。这些额外费用可能因P2P公司而异。

  P2P借贷的好处是使用该平台开始借贷和投资的过程很简单。贷款可以低至5000卢比。这个P2P借贷平台还提供借款人资料分析,有助于在贷款前轻松做出决策。

  在P2P平台上放贷的主要缺点是在借款人违约的情况下失去了资金。例如,RupeeCircle的默认费率为1.94%,并且根据严格的内部条款和条件,它将在P2P平台上有所不同。

  要降低违约风险,您必须将贷款分散到多个借款人。在选择时,务必检查借款人的债务与收入比率。要计算债务与收入比率,请考虑借款人一个月的总债务和月收入。例如,您的借款人每月现有债务为20,000卢比,月收入为60,000卢比,那么债务与收入比率将为33%。

  此外,重要的是将信用风险分散到多个风险等级和期限,以最大限度地降低风险。另一个危险是通过提供社交媒体资料的P2P播放器链接来牺牲您的隐私。

  一世。欺诈造成的损失:有可能通过向P2P平台提交虚假身份的贷款申请并为借款创建个人资料来与在线贷方建立联系。

  甘地说:“这种情况发生在中国,可能会被欺诈者在不受监管的P2P播放器平台上复制到印度。因为,他们对借款人的尽职调查无能为力。建议与RBI监管的NBFC-P2P玩家进行贷款和借贷。“

  II。由于P2P借贷平台破产而亏损:如果P2P借贷平台之一仍在申请RBI的NBFC-P2P许可证决定关闭运营,那么您将无法获得所有的全部风险借贷退款。RBI将采取法律行动打击P2P平台,以收回贷款人的资金。

  一些未在RBI注册的P2P平台声称在广告和网站上的贷款有保证的回报。消费者需要意识到这种冒险的贷款业务的这种虚假承诺并且会损失金钱。

  III。由于P2P平台上市的借款人坏账增加导致亏损:借款人的信用状况有可能在P2P平台上市并从多家贷款机构筹集资金后恶化。

  最后的线P借贷平台的固有问题是贷款容易获得,大多数千禧一代现在正在借助这些平台的小额需求并增加无抵押借款的风险敞口。

  Ain Agrawal金融教育家和Money Mentor以及Finsafe的创始人说:“如果你继续增加这些贷款的风险,它将对你的信用评分产生影响。如今,更大的问题是,千禧一代并没有考虑储蓄,这是P2P借贷轻松获得信贷的主要社会影响“。